优化跨境金融服务 赋能集团国际业务发展——中国电建财务公司跨境资金管理实践
作者：杜明 王岩良
中国电建集团作为综合性建设央企，向来重视国际业务发展，始终坚持国际优先，积极践行国家“走出去”战略，业务遍及全球130多个国家和地区，在建海外项目近4000个，共建“一带一路”国家落地项目3500个。2025年，境外新签合同及境外净利润同比实现两位数增长，占集团总体比例达四分之一。集团国际业务快速发展，对跨境资金管理提出更高要求，资金保值增值、多币种兑换结算、跨境资金灵活调拨、汇率风险防范、全球资金集约化管理等金融需求贯穿国际项目建设始终。传统商业银行提供的标准化、碎片化金融服务模式，存在适配性弱、响应滞后、成本偏高、内外联动不足等问题，已无法满足企业全球化经营的动态发展需求。
中国电建财务公司（以下简称“财务公司”）作为深耕集团产业、专属服务成员企业的非银行金融机构，具备贴近主业、熟悉业态、资源集中、响应高效的独特优势，是践行“金融跟着产业走、服务跟着项目走”出海理念的核心载体。相较于商业银行通用化跨境金融服务，财务公司能够精准匹配集团境外业务的个性化、定制化需求，打通境内外金融服务壁垒，构建全流程、低成本、高适配的专属跨境金融支撑体系。为全面保障集团海外项目合规稳健运营，财务公司整合投融资、结算、风控、信息等多元金融资源，从境内产品创新、汇兑优化、资金融通、风险赋能到境外资金归集、跨境结算、专项融资、信息支撑多维度发力，打造紧随产业出海的特色跨境金融服务体系，有效破解海外项目资金运作难题，为集团国际业务高质量发展筑牢金融根基。
创新境内金融产品，夯实海外业务资金底座
境内外币资金的高效统筹与保值增值，是保障境外项目持续稳定运转的核心基础。针对成员企业海外项目境内美元资金存放灵活性不足、闲置资金收益偏低、周转资金调度受限等实际问题，财务公司结合市场利率走势与企业经营诉求，持续迭代优化外币存款产品，搭建差异化、多层次的外币资金增值服务体系。
财务公司紧跟市场变化，合理确定市场化的存款产品及价格，按月更新发布，建立符合业务实际的常规产品定价体系。同时，针对市场美元挂牌利率与企业实际需求错配、海外项目需留存高流动性美元头寸保障周转的行业现状，财务公司创新推出“日日盈”“月月盈”“一定赢”系列美元存款产品，重点优化活期类美元存款定价机制。该系列产品在确保企业美元资金随存随取、自由调度的基础上，显著提升境内归集外币资金的综合收益，有效盘活存量闲置资金，精准匹配海外项目高频次、灵活化的资金周转需求。
“常规产品+创新产品”的价格体系，得到集团各海外经营主体的广泛认可，极大提升了成员企业外币资金归集积极性，财务公司境内外币资金归集率峰值突破70%，大幅扩充了集团境内外币资金统筹规模，为海外项目资金运作储备充足源头活水，稳固集团跨境业务资金底盘。
优化本外币汇兑服务，降低跨境资金流转成本
集团海外业务普遍涉及多币种跨境结算，本外币高频兑换是项目运营的常态化需求，汇兑效率与交易成本直接影响项目整体盈利水平。财务公司依托场内代客结售汇资质，持续优化汇兑业务全流程，搭建高效便捷、成本可控的本外币汇兑服务体系，助力跨境资金高效流转。
在服务优化层面，财务公司持续开展结售汇业务推广，拓展多家优质合作银行，精简结汇资金审批拨付流程，全面提升业务办理便捷度。在定价层面坚持让利内部成员企业，每日提供4次美元结售汇实时报价，通过集团内部渠道同步市场行情与价格波动信息，助力企业精准把握交易时点，享受场内市场优质交易价格。同时，财务公司创新推出集团内部换汇平盘模式，整合各成员企业购汇、结汇的双向需求，优先实现内部供需对冲，仅对轧差结余部分开展外部市场交易。
该模式彻底改变了企业单独对外换汇、分散交易的传统模式，既显著提升集团整体汇兑业务效率，又将汇兑价差收益留存集团内部，实现资源内部循环与降本增效。截至目前，财务公司累计代客结售汇交易额突破210亿元人民币（下同），全面覆盖海外工程建设、跨境物资采购、项目尾款结算等多场景币种转换需求。同时，依托成熟的结售汇业务体系，财务公司获得多家商业银行专项授信，进一步丰富集团整体授信资源，放大金融赋能效能。
搭建一体化资金池，畅通跨境资金融通渠道
针对境内外资金割裂、跨境调度效率低下、境外融资成本偏高、资金资源分散等行业痛点，充分发挥本外币一体化资金池主办企业资质优势，紧跟国家外汇管理政策升级节奏，持续优化跨境资金集中运营体系，打造高效、低成本的跨境资金调剂通道。
财务公司2022年获得本外币一体化资金池试点企业资质，截至目前，已将130多家成员企业纳入资金池统一管理，集中外债额度超过590亿元，境外放款额度约240亿元。财务公司利用本外币一体化资金池业务资质，摒弃以往企业单独备案、分散登记的繁琐模式，通过主办企业一次性集中备案机制，大幅简化境外放款业务流程，降低集团分散管理成本，显著提升境外资金投放与回收效率。近3年，财务公司境外放款、资金回流等跨境资金业务累计流量超240亿元，为境外项目施工建设、日常运营、回款结算全周期提供坚实资金保障。
在跨境资金流转层面，财务公司实现本外币资金池与CIPS支付通道、数字人民币央行货币桥深度对接，支持面向集团国际业务合作国家的极速跨境支付，大幅压缩资金划转时长。同时依托境外财资中心统筹归集全球外币资金，构建境内外资金双向调度、余缺调剂机制，实现全球资金一体化运作，充分发挥境内外平台协同效应，全面提升集团外币资金统筹配置能力。
构建全链条风控体系，筑牢跨境经营安全防线
集团海外项目多分布于中东、东南亚、非洲等国家及地区，面临复杂多变的国际局势、频繁波动的汇率市场、各国差异化的外汇监管政策，跨境资金风险防控是保障项目持续稳健运营的核心关键。财务公司聚焦企业汇率风险管理难点与痛点，组建专业化外汇服务团队，打造“产品对冲+行情研判+信息赋能”三位一体的全维度外汇风险管控体系。
在实操风控层面，财务公司结合企业外汇收支节奏、项目建设周期与运营特点，为成员企业提供专业化汇率测算、行情趋势研判服务，定制个性化外汇衍生交易方案，精准对冲汇率波动带来的经营风险，有效降低跨境经营不确定性。同时建立外汇衍生业务事前研判、事中管控、事后评价的全流程机制，引导成员企业树立合规风控理念，规范外汇业务操作流程，坚守风险规避核心目标。
在信息赋能层面，财务公司建立常态化市场信息推送机制，每周发布全球外汇市场波动简报，实时同步市场动态与行情变化；每季度联合集团财务金融部发布外汇风险专项研报，从国际宏观局势、金融指标走势、国别监管政策、行业实操案例等多维度开展深度分析，为海外项目经营决策、资金运作、风险防控提供精准、全面的资讯支撑，助力企业科学应对跨境市场波动与政策变化。
做强境外财资中心，实现全球资金统筹赋能
立足集团全球化战略布局，财务公司依托境外财资中心搭建海外专属金融服务平台，完善境外资金管理体系，推动金融服务深度跟进集团国际业务布局，切实落地“金融跟出去”的跨境服务理念。
一是实现境外资金精细化管控。境外财资中心搭建专属财资管理系统，与集团司库系统一体化部署，实现境外资金上划下拨、存款管理、内部融通、代收代付等业务全流程线上化办理。目前已完成与4家境外金融机构银企直连，实现超1000个境外账户可视、可控、可查，全面保障境外资金安全透明、高效运转，同时大幅节约系统建设与运维成本。
二是优化全球资金归集与跨境结算。财务公司构建多层次、多币种全球资金归集体系，实施分类精准归集策略，资金归集规模持续突破，峰值规模近60亿元，年日均归集规模达50亿元。同时创新跨境代理结算模式，服务覆盖亚太、中东欧、非洲等“一带一路”核心区域，累计为60家境外成员企业开通专属结算服务。仅2025年就实现代收资金超25亿元、代付资金14亿元，累计节约跨境手续费超百万元，通过资金规模效应与多地询价优势，形成“归集增值、反哺实体”的良性循环，持续提升境外资金收益与全球资源配置效率。
三是精准赋能海外绿色项目建设。境外财资中心累计获取超14亿美元境外专项授信额度，有效拓宽集团海外融资渠道。通过创新“境外资金池+外部金融资源”融合融资模式，累计发放多币种贷款近90亿元，为集团节约财务费用近亿元。信贷资源重点倾斜风电、水电等绿色能源与海外基础设施项目，精准助力集团“一带一路”绿色低碳项目建设，践行可持续发展理念。
四是搭建全球信息服务生态。依托集团司库系统打造全球外汇信息共享平台，系统梳理“一带一路”重点国别财经政策、外汇管制规则、市场行情及本币资金运作相关信息。平台累计浏览量12.9万余次、资料下载量0.6万次，有效破解海外信息壁垒，为境外资金盘活、风险合规管控、高效运营决策提供全方位信息支撑。
经过长期深耕与持续迭代，财务公司“跟出去”的跨境金融服务体系日趋成熟，全面覆盖境内外资金运作、汇兑结算、融资融通、风险防控、信息赋能全场景，在资金效益、服务效能、风险防控、战略赋能等方面取得显著成效，为集团国际业务高质量发展提供有力的金融支撑。但随着集团海外布局持续拓展、项目业态日趋多元，叠加国际金融市场波动加剧、各国外汇监管政策动态调整等外部复杂因素，当前服务体系仍存在明显短板与提升空间，跨境金融服务场景、差异化服务能力、金融科技赋能、境内外金融资源整合等方面仍需进一步提升。
未来，财务公司将持续坚守服务主业、赋能海外发展的初心使命，紧跟国家对外开放与跨境金融政策导向，持续补齐服务短板、创新服务模式、深化科技赋能、完善协同机制，持续做强做优特色跨境金融服务品牌，始终坚持金融服务紧随产业出海步伐，全方位助力集团海外业务高质量、可持续发展。
（杜明系中国电建财务公司党委书记、董事长，王岩良系中国电建财务公司党委委员、副总经理）
专家点评：
中国电建财务公司秉持“金融跟着产业走、服务跟着项目走”理念，构建适配集团全球化布局的跨境金融支撑体系。公司多维发力精准匹配海外经营需求，形成闭环服务体系，有效盘活存量资金、提升资金调度效率、对冲跨境经营风险，有力保障海外项目持续运营。案例充分印证，推动金融服务跟随产业“走出去”，必须主动积极，紧贴集团产业场景，围绕集团海外业务实需，推出实用产品，搭建好一体化财资平台，打造全流程、定制化跨境金融体系，这样方能持续赋能集团国际业务稳健发展。
来源：中国银行保险报