新希望财务公司高度重视风险合规管理，深入践行“合规三让步”文化价值观，即效率让步合规、效益让步合规、绩效让步合规，通过打好“组织建设、文化引领、流程管控、动态监测、检查纠偏、科技赋能”组合拳，构建了全链条、闭环式“六位一体”全面风险合规管理体系，筑牢风险合规底线，助力公司安全稳健高质量发展。

通过深耕“合规三让步”文化内核与“六位一体”风险合规组合拳的协同落地，公司实现了合规建设与经营发展的深度融合、双向赋能。

背景意义

企业集团财务公司作为链接实体产业与金融市场的特色非银行金融机构，在助力金融强国建设中，积极构建系统性风险合规管理体系、培育良好风险合规文化、落实全面风险管理，既是响应国家金融工作方针和监管要求，也是坚守主责主业、服务实体产业高质量发展以及实现自身稳健发展的必由之路。

主要做法

新希望财务有限公司(以下简称“公司”)高度重视风险合规管理，深入践行“合规三让步”文化价值观，即效率让步合规、效益让步合规、绩效让步合规，通过打好“组织建设、文化引领、流程管控、动态监测、检查纠偏、科技赋能”组合拳，构建了全链条、闭环式“六位一体”全面风险合规管理体系，筑牢风险合规底线，助力公司安全稳健高质量发展。

新希望财务有限公司“六位一体”风险合规管理体系

组织建设：权责闭环的顶层设计

公司构建了“董事会及下设风险管理委员会-高管层-风险合规部门一业务部门-稽核部门”自上而下、权责清晰的风险合规管理组织架构，将信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、洗钱风险等纳入全面风险管理体系，切实发挥“三道防线”功能，实现风险合规管理从决策到执行再到监督的权责闭环，避免职责空白或重叠，为深耕风险合规管理提供了坚实的组织保障。

文化引领：从“理念”到“日常”

公司坚持以文化为魂，通过文化渗透、制度支撑、法规内化、培训提升四管齐下，厚植合规文化，将“合规三让步”“合规人人有责”“合规创造价值”内化于全体员工的思想中，落实于全体员工的日常行动中。（具体措施见下文）

流程管控：让合规融于业务

公司始终秉持“将合规内嵌于业务、将管控融入于流程”的理念，通过岗位合规设置、业务流程介入、风险防控前置、细节精细管控，将风险合规管理贯穿业务全流程，消除“合规与业务两张皮”的问题，实现合规管控与业务发展同频共振。（具体措施见下文）

动态监测：日常风险“早预警”

公司建立“每日三监测”机制，织牢风险“早发现、早预警”的动态防线。一是监管指标每日监测，根据每日存贷投等业务数据测算监管指标值，进行指标波动分析和阈值预警，确保所有监管指标持续达标、平稳运行。二是资金头寸每日监测，构建“当日精准把控+未来一月滚动预测”的双监测模式，对当日及未来30天的资金头寸收支、大额资金流动、日间流动性、业务安排等进行收集分析，汇总形成资金收、支、存动态监测信息，高效保证资金及指标安全。三是业务经营每日监测，根据年度和月度目标任务分解计划，按日监测实际执行进度，测算经营利润，分析执行偏差，提示业务调整，助力经营决策。

检查纠偏：实现防控闭环和长效保障

公司持续巩固稽核检查“最后一道屏障”,通过检查+整改+问责的闭环管理，促进公司运营查漏补缺。一是检查全覆盖，以常规检查覆盖全业务和管理条线，以专项检查聚力高风险和重点领域，以突击检查纠偏惯性漏洞。二是整改全跟踪，建立“问题清单-整改方案-验收销号”机制，明确整改责任人和时限，制定有针对性可落地的整改措施，定期跟踪直至完成整改。三是问责全落地，坚持惩教一体，视情节轻重严肃问责的同时开展警示教育，切实强化员工“不敢、不能、不想”违规的思想认知及行动规范。

科技赋能：提升管控效能

公司高度重视风险合规管控的数字科技“底座”,建立了核心业务系统、票据业务系统、投资业务系统、统一监管报送系统、反洗钱系统等系统集成矩阵，通过将关键流程固化至系统、嵌入自动风险审查规则、业务额度上限实时防控、自动生成监管报表、实时筛查异常交易等，减少人工操作风险，有力提升风险合规管控的高效率、数字化、精细化水平。

合规文化渗透

公司以“合规三让步”为引领，搭建合规文化落地场景，通过开展合规文化专题学习讨论会、签署《合规承诺书》、进行廉洁合规宣誓仪式、开展违规警示案例教育、组织风险合规知识竞赛、在办公区域张贴合规标语等，让合规理念润物无声般融入员工的办公日常。

制度体系支撑

公司坚持“制度先行”,将制度建设作为风险合规管理的基础，形成“监管法规-内控制度-操作指引”三级制度体系，同时建立动态更新的制度“废改立”机制，按照监管新规和经营实际及时进行制度修订完善，确保公司制度建设符合合规性、适配性、及时性和可操作性。截至目前，公司现有内控制度274个，覆盖公司各项经营管理和业务活动，为公司稳健经营提供坚实制度支撑。

监管法规内化

公司坚持“政策先知、解读先行、内化落地”的原则，建立了常态化的监管法规政策解读机制，形成每月一期的政策研究报告，开设新法一键速递、专题深度研究、风险案例警示三大解读专题：每月多渠道跟踪国家金融监督管理总局、人民银行、上海票据交易所等官方网站，对最新法规及监管要求进行解读；每月确定一项研究专题，系统、深度解读核心要义和实操应用；每月收集财务公司行业监管处罚案例进行警示分析，剖析处罚原因及合规要求。截至目前，公司已累计形成70期政策研究报告，对近400份监管政策和风险案例进行了收集解读。通过将政策解读与后续培训落地相结合，有力确保了监管法规第一时间在公司传导落地。

培训实操落地

公司建立了覆盖全员的风险合规培训机制，形成三大培训体系，切实提升全员、全岗位的风险合规管理能力。一是监管法规政策培训，紧跟政策动态，以监管法规内化为核心，确保员工及时掌握政策要求。二是日常业务合规审核培训，聚焦日常事中风险审核时发现的高频问题，对业务部门开展复盘和提示，确保员工掌握正确操作要求。三是稽核检查发现问题培训，侧重对内审检查中发现的共性问题、典型漏洞进行问题通报、原因分析、整改指导，确保员工形成问题整改闭环。

岗位合规设置

公司切实加强对岗位和员工行为的合规管理，一是前中后台严格分离，明确前台业务拓展部门、中台风险管控部门、后台运营支持部门的职责边界，严禁跨条线越权操作。二是不相容岗位强制分离，对授信调查与审批、贷款审批与放款、资金收付与财务核算、系统操作与权限管理等不相容岗位强制分离，形成相互监督制约的工作机制。三是开展关键岗位轮岗和员工行为排查，通过跨部门或跨岗位轮岗、覆盖全员的员工行为排查评估，切实加强人员行为的风险管控。

业务流程介入

公司坚持风险合规对“业务流程全介入”,在账户管理、资金结算、授信管理、信贷业务、关联交易、投资业务等超80个重点业务环节嵌入风险合规审查节点，建立风险合规审查的“硬约束”,并尽可能用系统将流程固化，以流程节点筑牢管控防线。

风险防控前置

公司高度重视将风险防控关口前移至业务启动前，强化主动管理和提前拦截，通过动态白名单准入、信贷审查委员会及投资审查委员会集体前置审议、分级授权管理、在风险评估基础上的差异化定价等措施，着力将风险“防患于未然”。

细节精细管控

公司坚持“合规无小事”,将合规要求贯彻落实到每一笔业务、每一份文件、每一次操作，通过合同模板标准化、非标合同全审查、印章分类分级保管、用印审批一致性检查、业务档案清单制、电子纸质双备份等措施，从细节着手强化风险合规管理。

实施成效

通过深耕“合规三让步”文化内核与“六位一体”风险合规组合拳的协同落地，公司实现了合规建设与经营发展的深度融合、双向赋能，成立至今各项监管指标全部达标，保持零违规、零损失、零不良，监管评级连续多年位于行业第一梯队，业务规模和服务品种在合规框架内实现倍增，客户及合作方的信任支持与合作黏性持续升级，员工合规认知度及素质能力显著提升，达成合规经营与价值创造的双重共赢。

经验启示

文化是根基。要将合规文化从口号、文字转化为日常落地场景，成为员工的自觉行为。

嵌入是关键。要将风险合规管理嵌入制度、岗位、流程、系统等实操环节，避免合规与业务“两张皮”。

组织和科技是支撑。要建立职责清晰、高效运作、有效制衡的风险合规管理组织架构，借助信息化、数字化提升合规管理效率。

闭环是保障。要建立事前监测预警、事中风险审查、事后检查纠偏的闭环管理机制，构建风险合规长效保障。

未来展望

展望未来，公司将立足当前风险合规建设成效，持续夯实“六位一体”全面风险合规管理体系，深化合规文化建设，打造“合规+创新”双驱动文化生态；加速科技赋能迭代，深化AI数智风控等技术应用，构建更敏捷、更智能的风险合规数字科技底座；完善合规体系动态优化机制，紧跟监管、行业、集团和公司经营发展实际需要；强化协同赋能，依托公司沉淀的风险合规管理实践经验，持续强化风险防控能力，筑牢资金安全防线。公司将始终秉持“合规是发展生命线”的理念，以合规为基石赋能业务创新、服务升级，为实体产业高质量发展提供更坚实的金融支撑，为金融强国建设贡献绵薄之力。