本文围绕通用技术集团财务有限公司合规文化建设与稳健经营实践展开，阐述了以合规为基石、以风控为保障，赋能集团高质量发展的工作思路与成效。

公司坚持党建引领合规建设，将党的领导融入公司治理，压实主体责任，构建 “党委领导、纪委监督、全员参与” 的合规工作格局。立足财务公司服务集团、合规经营的核心定位，公司深入推进合规风控专项工作，以制度建设为抓手，完善覆盖全业务、全流程的制度体系，将合规要求嵌入资金管理、信贷业务、风险管理等关键领域。

在文化建设上，公司依托特色企业文化，开展常态化合规培训与警示教育，推动全员合规意识由被动执行向主动践行转变。同时运用数字化手段搭建智慧风控平台，实现风险动态监测与智能预警，提升风险管控的精准性与时效性。

公司不断健全监督问责机制，强化日常监督与专项检查，对违规行为坚持零容忍。通过厚植合规文化、完善风控体系、从严监督管理，有效防范化解金融风险，稳步提升经营质效，在服务集团主业发展的同时，也为行业合规经营与稳健发展提供了有益借鉴。

一、强化“四个坚持”，推动活动走深走实

2025年1月，公司印发2025年1号文，正式启动“合规风控提升年”活动，将此次活动作为年度“1号工程”列入公司重点工作全面统筹推进。公司明确了“制度完善、机制强化、全面自查、文化培育”四大工作方向，由公司党委统筹推动，公司领导亲自挂帅，形成了“主要领导抓总体、分管领导抓具体措施”的工作格局，有力确保了活动取得实效、风险合规管理有效提升。

坚持党建引领、强基固本

充分发挥党委把方向、管大局、保落实的作用，持续加强思想政治教育，筑牢全员合规意识，规范业务操作，使主动防控风险、强化合规管理成为思想自觉和行动自觉，铸牢公司合规稳健发展基石。

坚持源头治理、系统施策

为确保工作实效，全面落实董事会制定的风险偏好、风险管理策略及各项专项风险政策，公司将合规管理及风险防控要求嵌入经营管理各领域各环节，贯穿决策、执行、监督全过程，责任落实到各部门和全体员工，实现多方联动、上下贯通。

坚持权责清晰、标本兼治

按照“管经营必须管合规，管业务必须管风险”的要求，公司进一步明确业务及职能部门、合规及风险管理部门和监督部门职责，并与绩效考核挂钩，严格落实合规及风险管理责任，对违规行为严肃问责。

坚持全面覆盖、务实高效

公司建立健全符合公司实际的合规管理及风险防控体系，坚持横向到边、纵向到底工作目标，突出对重点领域、关键环节和重要人员的管理，切实提升风险识别的前瞻性与管控的精准性，充分利用大数据等信息化手段，切实提高管理效能。

完善一批内控制度，筑牢合规管理根基

一是风险与合规管理制度迭代升级。公司按照监管机构及集团要求，结合公司管理实际，完成了《风险管理办法》《合规管理办法》《内部控制管理办法》三项基本制度的修订，进一步厘清了风险管理职责，完善了风险管控措施，形成了“职责清晰、制约有效、报告路线清晰”的风险管理体系。

二是合规管理制度体系全面完善。公司根据监管部门及集团要求，制定并印发了《诚信合规手册》《合规义务与风险清单》《重点岗位合规职责清单》《重要业务流程合规管控清单》等一系列合规管理配套文件，将外部要求转化为内部切实可执行的操作指引，推动合规管理从全面覆盖向精准落地转化。

三是业务管理制度精准优化。公司结合贷款、票据、同业业务及现金池业务合规管控要点，修订了《贷款管理办法》《成员单位信用评级管理办法》《成员单位授信业务管理办法》《资产风险分类管理办法》《集中收付汇业务管理办法》等多项核心业务制度，细化了贷款、票据承兑和贴现、集中收付汇等业务的操作规范，将监管要求嵌入业务流程，形成了“制度管业务、流程管操作”的刚性约束。

强化一套管理机制，提升风险防控协同效能

一是业务负面清单刚性管控。年初公司发布了《业务发展负面清单》，明确了结算、信贷、同业、投资等领域限制开展的业务，强化了“有所为、有所不为”的经营导向，引导金融资源聚焦集团主业，切实提升金融服务质效。

二是全面提升信贷业务细节管控。公司对照监管要求，全面细化了营运资金需求测算口径、贷款资金穿透审查要求、统贷统还贷款管理、贷款资金用途管控、委托贷款管理等一系列信贷业务重点环节的合规管理要求，切实提升信贷业务合规管理水平。

三是常态化开展政策解读与风险合规提示。2025年，公司围绕监管部门最新发布的《金融机构合规管理办法》《银团贷款业务管理办法》以及行业中信贷业务、票据业务、同业业务及委托贷款等业务领域存在的突出问题，先后发布了5期风险提示，通过常态化宣传监管政策、提示合规风险管理要求，持续强化全员风险合规意识，提升风险合规管理主动性。

四是科技赋能合规源头治理。公司针对票据贴现资金监控、自主支付贷款资金监控等信贷业务管控的关键环节，上线了自主支付白名单、单笔资金支付限额管控、贴现资金用途监测、营运资金滚动测算、产业集团及授信主体二级风险限额管控、贸易背景智能审查等功能，通过引入RPA机器人开发了电子发票智能核验功能，实现发票100%自动校验和查验，切实提升了公司风险合规管控能力。

五是构建“智慧风险管控平台”，实现风险闭环管理。2025年，公司开发并上线了“智慧风险管控平台”，构建了客户司法风险分析、信用状况分析、财务情况分析、动态风险预警等系统功能模块，形成了动态风险预警、智能AI问数、智能AI财务分析、智能征信解析、九项特色财务专题分析五大特色功能，积极借助信息化技术精准刻画客户风险画像，实现风险监测、预警、处置闭环管理，显著提升了风险识别的穿透力、预警的及时性和决策的科学性。

六是会商机制有效运行。2025年，公司建立了定期风险会商机制，通过定期召开的调度例会，系统宣讲合规管理要求，通报行业动态，破解部门间信息不对称问题，有效凝聚部门联动合力，形成了同频共振的合规管理工作新格局。

七是强化人才队伍建设。为保证上述管控机制有效落地，公司设立首席合规官，通过人才引进补强风险及合规管理人员配置，在各部门设置合规管理专员，系统性强化了风险及合规管理人才队伍建设，夯实了风险及合规管理人才基础。

开展一次全面检查，强化监管政策理解与执行

一是全面自查巩固成效。公司以“合规风控提升年”为契机，组织业务部门结合监管要求与处罚案例、各类培训提出的合规管理要求，对关键业务领域进行了全面自查自纠，自查内容涵盖信贷业务“三查”落实情况、票据业务贸易背景真实性、同业业务交易对手管理等重点业务环节，进一步强化了监管要求的执行力度。

二是专项审计强化监督。在各部门自查的基础上，公司内部审计部门针对重点业务领域实施了专项审计，进一步核查监管要求的执行情况，形成了“自查-审计-整改-提升”的良性监督闭环，有力强化了监管政策与内部规定的执行刚性，确保风险合规管理措施执行到位。

三是开展合规考试强化底线思维。为进一步强化合规管理的底线思维，公司组织班子成员、业务部门、风险管理部门、内部审计部门、贷审会委员、投委会委员开展了合规闭卷考试，所有参加考试的领导及员工均取得了90分以上的成绩。合规考试通过“领导带头、以考促学”的方式，加深了公司重点岗位员工对监管法规的理解，筑牢了“不敢违规、不能违规、不想违规”的思想防线。

形成一个合规文化，营造全员合规氛围

一是合规倡议凝聚共识。建立员工合规承诺机制，正式发布经公司董事长签署的《合规及风险管理倡议书》，每一名正式员工均签署《合规承诺书》，进一步统一思想认识，形成“领导带头、全员参与、人人有责”的合规管理文化。

二是构建多层次、全覆盖的培训体系。公司积极组织董事及高管参加“董监高履职能力提升培训班”，组织高管及相关员工参加“中国财务公司大讲堂”。同时，公司内部建立常态化风险及合规培训机制，2025年，公司先后针对公司治理、行业处罚及典型案例、固定资产贷款、DeepSeek在授信业务中的应用、反洗钱相关监管规范等主题开展5次风险及合规专题培训，不断强化对监管法规的理解。

三是文化阵地可视化建设。为了让合规文化“看得见、摸得着”，2025年7月，公司在办公区显著位置打造了合规文化墙，动态更新监管要求、风险提示、法规解读等合规动态，成为公司宣导合规理念、普及风控知识的重要窗口，推动合规文化软实力转化为公司稳健发展的核心竞争力。

三、狠抓成效落地，推动活动高水平收官

“合规风控提升年”活动启动以来，公司坚持问题导向与目标导向相结合，系统推进制度夯实、机制建设、自查自纠及文化培育四项重点工作，多维度提升风险防控能力，通过深化监督与成果转化，统筹推动“当下改”与“长久立”有效衔接，构建了合规管控长效机制，公司风险与合规管理体系实现显著提升，全员合规意识持续增强，整体氛围日益深化。

一是制度体系持续完善。公司将监管要求、公司规范业务管理的各类通知融入内控制度，细化具体的操作流程及风险合规管控要求，各业务领域和管理环节的内控制度得到持续完善，制度体系的系统性、可操作性与针对性显著提升。

二是管理机制提质增效。跨部门协同、科技赋能及负面清单管理机制有效落地，风险识别响应效率与监测能力大幅增强，实现风险“早发现、早预警、早处置”目标。

三是以查促改取得实效。通过自查、内部审计的结合，进一步强化了风险与合规管控措施的有效执行，避免问题的重复出现。

四是合规文化深度扎根。专项活动形成的优秀实践经验与有效举措得以固化，全员合规认知全面提升，“主动合规、审慎经营”理念深入人心，为风险合规长效管理筑牢了思想根基。

五是信息技术对风险合规管理的支撑实现跨越式发展。针对关键业务、关键管控环节上线的多项特色系统功能，有效保障了公司全面深入业务源头进行风险合规管控的目标落地，为公司提供了实时、准确、多维的风险视图和决策依据，科技赋能真正成为公司风险合规管理能力提升的核心引擎和竞争优势。

四、守正创新，开启合规风控新征程

风险与合规防控工作永远在路上。下一步，公司将锚定“国内一流、行业领先”的战略目标，持续深化风险与合规管理工作。一是持续优化制度体系并压实执行闭环，确保制度动态适配业务发展需求。定期开展制度梳理，及时完成外规内化，指导各项业务有序、合规开展。二是扩大人工智能、大数据等信息技术在风险与合规管理中的应用，找准切入点，充分运用信息技术赋能公司风险合规管理。三是厚植合规文化，丰富合规文化建设的形式与内涵，使合规成为每一位员工的行动自觉，持续提升防范化解重大风险能力，为公司实现战略目标提供坚实的保障。

结语

风险与合规管理是金融机构的生命线，也是财务公司实现“依托集团、服务集团”战略目标的根本保障和核心竞争力。通用财务公司将持续围绕公司战略发展规划和高质量发展需要，持续培育和践行“合规创造价值”的风险管理文化，以合规管理赋能业务创新，将合规管理转化为公司可持续、高质量、稳健发展的竞争优势，全面助力公司高质量发展。