聚焦合规建设 推动业务发展

作者：杜明

自中央金融工作会议召开以来，财务公司行业业务创新发展迅猛，“四个平台”功能持续夯实，金融服务实体经济成效斐然，谱写了“极不平凡”的发展华章。与此同时，金融监管部门“强监管”态势持续深化，推动财务公司形成合规风控重要性共识。作为集团资金管理与金融服务的核心平台，中国电建集团财务有限责任公司（以下简称“公司”）锚定金融强国建设目标，秉承“保障集团资金安全、创造产融协同价值、助推集团主业发展”核心宗旨，以“五聚焦五提升”为核心抓手，在合规风控中坚守本源，在数智转型中创新发展，在专业服务中创造价值，助推实现“业务开拓”与“稳健经营”动态平衡，以专业金融服务为集团主业发展注入强劲动能，为集团建设世界一流企业提供坚实保障，用实干实绩书写了财务公司发展的时代答卷，充分展现了金融央企的使命担当。

聚焦建强体系，以扎实的全面风险管理提升稳健经营能力

公司锚定“建长效机制、提全流程能力、强重点防控、推数字转型”四大目标，以风险偏好为统领，以体系建设为抓手，以流程闭环为关键，构建起全方位的全面风险管理体系，织密织牢金融风险防护网，为公司稳健经营筑牢根基。

健全架构，权责明晰。一是健全“决策-执行-操作”三级权责协同架构：决策层（党委、董事会）强化核心职能与制衡，审议基本制度及政策程序；执行层（经理层）落实组织与实施，建立管理架构，明确管理职能，完善实施保障；操作层（各业务及职能部门）落实具体风控职责，形成“全面覆盖、上下联动、协同高效”的风控组织格局，确保风险管理各环节履职到位；二是建立“核心统领、专项支撑、全面覆盖”的“1+N”制度体系：《风险管理办法》统筹风险管理全局，《流动性风险管理办法》等6项具体制度覆盖各重点风险领域，明确职责分工、细化工作任务，让风险管理有章可循、有规可依。

细化政策，规范流程。一是细化风险偏好与限额管理，实现收益风险平衡：设置风险偏好，控制风险总量；设置承受度指标及其底线预警值，实现风险指标常态化监测；明确管控限额，确保业务发展风险可控、结构合理。二是持续规范风险管理流程：开展全员风险评估，精准识别并科学计量风险等级，制定应对方案；常态化监测核心监管指标，推动关键指标持续优于监管要求；针对重点风险制定具体防控措施，实现风险精准化解、有效管控；制定业务连续性实施方案，提升突发事件处置能力；建立定期总结报告机制，确保风控流程落地、管控见效。

强化保障，持续优化。持续完善制度管理体系，提升“制度-流程-系统”匹配性；编制《风险管理应用工具库》，科学指导风控工作；设置部门合规风控管理员，加强专业培训，提升风控整体合力；厚植风控文化，开展知识竞赛等活动，增强全员风控意识能力。

聚焦制度筑基，以严格的流程管控提升内控执行实效

公司将建设“横向到边、纵向到底、科学精准”的制度体系作为内控管理核心抓手，让核心业务有规可依、关键环节有章可循、合规要求落地见效。

健全机制，动态完善。建立制度“废改立留”长效工作机制，按时发布制度策划清单及制度汇编，严格制度合规评价，推动制度动态贴合监管要求与业务实际；统筹推进相应信息化建设，利用信息化手段落实管控措施，提升合规管理工作质效。

明晰操作，精准管控。紧扣制度落地与业务实操需求，组织完成合规管理“三张清单”编制全覆盖，明确流程职责及管控要点，实现“业务开展到哪里，合规管控就覆盖到哪里”；制定重点业务“作业指导书”，有效解决制度落地“最后一公里”问题，强化制度执行刚性。

严格督查，狠抓落地。强化制度执行情况监督检查，全面开展“制度-流程-系统”一致性排查，推进问题立行立改，推动制度落地见效、流程规范运行。

聚焦科技驱动，以数字化的智能平台提升风险管控质效

公司以科技为器、以数据为基，深入挖掘数智风控应用场景，打破系统壁垒，整合数据资源，构建“智能监测、多维分析、精准报告”的数字化风控体系，探索风控从“人工统计”向“智能报告”转变，从“事后监督”向“事前预警”升级，从“经验判断”向“数据驱动”跨越。

指标监测，智能预警。创建“风险指标监测仪表盘”功能，实现16项核心监管指标精准计算、实时监测，及时预警，按需调整，助力公司动态掌握指标情况，及时采取措施，确保监管指标始终合规。

授信评级，多维穿透。设计“客户授信情况智能多维度实时分析”功能，实现成员单位全级次单位授信情况分层级、多维度、穿透式分析，为授信决策及风险防控提供决策建议和数据支撑，促进授信决策更科学精准；设计“客户评级情况智能多维度实时分析”功能，实现成员单位评级情况智能化管理与风险预警，有效识别客户信用风险信号，推动风险管理从“被动审查”向“主动预判”转变。

智能报告，高效输出。《全面风险管理智能月报》采用“风险排查+数据明细+指标监测+问题记录”完整闭环，全面反映公司各类风险水平与管理状况；《授信风险智能审查报告》实现授信客户全维度审查，为授信审批提供高效专业决策参考。

聚焦文化铸魂，以系列化的管理活动提升全员合规合力

公司以“合规管理提升年”系列活动为抓手，将“合规创造价值，合规促进发展”理念融入企业发展基因、植入全员思想深处，凝聚起“上下一心、全员守规”的强大合规合力。

知识浸润，案例警示。建立形成“月度法规政策学习日”“合规管理员专题学习”“合规管理部门能力学习”三维学习机制，推动全员从“被动学规”向“主动知规”转变；编制并发布《监管处罚分析报告》《监管要求警示录》等，深入剖析违规根源，让全员知敬畏、存戒惧、守底线。

强基固本，完善体系。创建“差异化、精细化”合规考核体系，设置详细定量及定性指标，明确合规风控要点，压实合规管理责任，增强全员合规自觉；在各部门设置合规管理员，加强专题培训，提升全员合规履职能力。

深化交流，行业认可。围绕合规风控核心议题，与优秀同业开展深度交流，在经验互鉴中明晰优化方向，提升工作质效；以《财务公司以监管要求引领合规管理能力提升》荣获“第四届能源企业合规管理成果一等奖”，入选中国财务公司协会《风险合规管理实践典型优秀案例》；长篇报道《合规风控为堤，筑牢发展根基》刊登于《中国财务公司协会》，彰显公司合规管理行业标杆地位。

聚焦价值创造，以专业的审查服务提升业务发展动能

公司以专业的审查服务、精准的风险把控、高效的金融支撑，实现风险防控与业务发展同频共振、合规经营与价值创造双向赋能，以金融活水精准浇灌实体经济，成为集团降本增效、转型升级的重要金融力量。

业务护航，精准赋能。以合规审查为核心，严格合作协议及“一企一策”方案审核，确保金融服务合法合规；围绕金融“五篇大文章”，推动信贷资源向主业、绿色等领域精准投放，确保业务信用风险可控；严格核查票据真实性、合法性、背书连续性，打造“电建财票”优质名片；关注外汇法规政策变化，在合规前提下助力企业提高外汇收益、防控外汇风险；建立跨部门协同机制，开展同业调研与监管沟通，确保业务合规拓展。

严把风控，筑牢防线。通过信贷审查委员会及投资决策委员会履职，严格业务风险审查，规范业务发展；实行规章制度、合同及重大决策合规审查100%覆盖，有效促进经营管理依法合规；强化业务审查“三道防线”高效联动，及时提示风险，有效防范应对，织密业务风险防护网。

十年耕耘，硕果盈枝。公司通过坚守“合规与发展同频、风控与业务共振”，成功实现规模与效益同步攀升，十年累计为集团综合创效超100亿元，成为集团降本增效重要力量；构建结算、信贷、外汇等多元金融服务体系，以金融活水服务实体经济；当选中国财务公司协会常务理事单位，获评“中国金融机构金牌榜·金龙奖”“最佳风险管理”“最佳服务”“最具创新力”财务公司，百余项管理创新成果获国家级、行业级、集团级系列表彰奖励，品牌形象与行业地位持续巩固提升，充分彰显“合规创造价值，风控行稳致远”的深刻内涵。

守正创新，行稳致远启新程

初心如磐，未来可期。站在“十五五”开局新起点，公司将始终锚定金融强国建设目标，坚持底线思维，苦练管理内功，掌好风险之舵，扬好发展之帆，持续深化“五聚焦五提升”发展路径，以更坚定的决心建强风控体系、更有力的举措推动科技赋能、更深厚的底蕴培塑合规文化、更优质的服务坚守金融本源，坚定不移走好中国特色金融发展之路，在实干担当中绘就“服务集团高质量发展、助力实体经济转型升级、统筹金融安全与价值创造”的崭新篇章，为金融强国建设贡献坚实可靠的财务公司力量！

（作者系中国电建集团财务有限责任公司党委书记、董事长）

专家点评：

在企业集团财务公司的经营发展中，“业务开拓”与“稳健经营”是互为前提的共同体，如何将之很好地结合，实现最佳的动态平衡，中国电建财务公司通过“体系建设、制度筑基、科技驱动、文化铸魂、价值创造”五大聚焦，实现了“合规与发展同频、风控与业务共振”，规模与效益的同步攀升。它们的实践充分表明，“合规”与“发展”不是非此即彼的关系，可将之统一到服务集团高质量发展，助力实体经济转型升级，为金融强国作贡献这一格局下，通过积极进取，努力作为，细致的打磨，多维的考量就能齐头并进，互为促进，相得益彰的答案。

来源：中国银行保险报