数字化转型助风险管理升级
中化财务公司探索数字化转型实践
作者：夏宇 张欢 刘载舟
“十四五”时期，中化集团财务有限 责任公司（以下简称“中化财务公司”） 积极响应国家金融领域数字化转型战 略，立足服务集团主责主业，推进风险 管理信息化建设与数字化转型，构建风 险管理新范式，实现风险管理从“人防” 向“技防”“智控”升级：一是探索业务全 流程数字化闭环管理，以量化模型及智 能化手段强化风险评估监测，发挥数据 效能；二是实现流程合规合理“瘦身”， 化繁为简，结合无纸化应用提升审批效 率与客户体验；三是以数字化赋能合规 管理，依托平台搭建、数据挖掘和AI技 术，实现效率提升、合规管理和数字化 转型的综合优化。
探索业务全流程数字化闭环管理
风险的精准识别、深度分析、科学 评估及有效跟踪，是稳健风险管理体系 的核心命题与关键挑战。中化财务公 司引入量化模型、 大数据分析、司库 系统、外部信息平 台及人工智能技术 等，搭建了统一界 面 的 智 能 风 控 平 台，实现业务全流 程数字化闭环管理，提升风险管理的精 度与效率，辅助科学决策。
贷前阶段，中化财务公司开展线 上量化管理，提升信用风险识别精准 性。针对集团业务多元化，客群行业 多样、个体差异大等特点，中化财务公 司构建细分行业的评级体系，对全业 务周期风险进行评估与监控，线上自 动取数评级，降低人工干预，有效实现 多样化客群的“量体裁衣”及“横向可 比”。且将评级模型融入辅助集团债 务融资管理及司库风控模块设计，协 助集团管控成员单位风险。
贷中阶段，中化财务公司通过智能 监测预警及多层机制提升监测灵敏 度。一是搭建风险监测预警系统：构建 含数十项指标的监测体系并分级设置 阈值，系统实现数据抓取、指标计算、预 警提示自动化，提升监测效率与敏感 度；二是搭建特色业务监测功能：建立 衍生品交易系统并对接 Comstar(外 汇资金交易管理系统)，实现持仓市值 每日重估、敞口风险实时监测；响应金 融“五篇大文章”落地，驱动系统升级， 实现数据自动生成校验，完善数据“字 典”精准度，助力特色金融业务发展；三 是打造多层次监测机制：建立重点客户 风险跟踪机制、统一授信监测机制；开 展大客户及行业分析，形成《观风台》系 列报告；整合内外数据，构建客户静态 与动态标签画像，实现分层管理。
贷后阶段，为应对管理难点，引入压 力测试模型和智能贷后系统。一方面， 开发信用风险压力测试模型，整合企业 财务、经营信息，量化模拟信用风险变 化，实现风险早识别、管理手段多元化； 另一方面，搭建智能贷后报告系统，打通 外部平台数据渠道，通过解析技术自动 生成报告，校验防范人工遗漏，构建主动 贷后管理体系。此外，通过系统互联验 证防范风险溢出，通过风控模块配置及 数据集成实现从顶端到各业务单元“先 统筹、再细分”管理模式，以信息数据传 递实现动态限额管理。
推动信贷业务全流程数字化转型
中化财务公司以“提升业务效率、 规范内控管理、加强金融服务质感”为 目标，开启全面流程优化，以数字化手 段为高质量发展赋能。
经过多轮思维碰撞和同业调研， 全面梳理所有流程，采用“正反双向工 作法”，形成优化清单，设计包括系统 改造、节点精简、制度优化、合同完善、 操作手册、培训宣贯于一体的综合性 优化方案。目前已实现113项流程质 效提升、88 项系统改造，整体优化率 超45%，覆盖信贷、票据、投资等业务 及监管报送、制度管理等职能流程。
由于金融机构一般是在小微企业和 个人客户开展授信无纸化，可供财务公 司开展对公客户无纸化的参考案例有 限，授信审批无纸化成为推进难题。在 合同签署无纸化基础上，中化财务公司 依托服务集团内企业优势，通过同业调 研、法律合规评估、锁定材料主体、制定 材料分层清单等举措，兼顾风险控制和 效率提升，打通信贷业务线上申请、智能 审批到资金发放的全流程数字化闭环管 理，信贷业务优化率达75%。2025年， 票据业务无纸化系统上线，实现业务流 程全线上化处理，全面提升服务质效。
中化财务公司以信贷业务无纸化 创新服务为抓手，重塑客户服务体验， 显著提升客户通过财务公司系统办理 信贷、票据等业务的效率与满意度。
数字化强化合规风险管理
中化财务公司以数字化手段，保 障各项监管新规落实到位。一是打造 监管评级指标管理系统，保障评级指 标合规。自主开发系统对评级定量指 标自动跟踪、计算与预警，定期分析指 标，优化预警指标。二是改造贷款支 付系统功能，保障受托支付合规。对 《流动资金贷款管理办法》及《固定资 产贷款管理办法》中受托支付的新要 求，开发系统功能实现线上强制管 控。三是开发资本管理模块，保障资 本新规落实。开发系统穿透识别投资 标的，提升资本计量准确性，夯实资本 新规落地基础。四是搭建制度系统功 能等，强化内控管理。通过优化资金 调拨系统、开发采购管理与制度管理 模块，降低人工干预，提升内控管理效 果。
升级金融统计报送平台，强化数据 治理。搭建资本充足率等监管报表全 流程闭环管理体系，联动数据治理，统 一数据标准与核验规则，搭建智能检核 与跨期分析平台，实现业务数据100% 标准化、监管报表自动生成率超95%。
探索智能化风控工具应用。上线 智能问答机器人，依托大模型与AI技 术辅助合规管理；打造统一智能风控 平台，深化合同审查、客户监测等智能 化功能，以科技赋能风控效能提升。 展望“十五五”，中化财务公司将锚 定金融强国建设目标，以数字化深度赋 能产融协同，不断增强核心功能、提高 核心竞争力，努力为中国中化建设世界 一流综合性化工企业作出更大贡献！
（夏宇系中化集团财务有限责任公 司党委书记、总经理；张欢系中化集团 财务有限责任公司副总经理；刘载舟系 中化集团财务有限责任公司风险管理 部总经理）
专家点评：
中化财务公司在“十四五”期间积极推动风险管理数字化转型，实现了从“人防”到“智控”的跨越。通过核心业务系统升级以及构建智能风控平台，公司实现了业务全流程数字化闭环管理，在贷前、贷中、贷后环节全面引入量化模型与智能工具，显著提升风险识别精度与管控效率。同时，以流程优化与无纸化改造为抓手，推动信贷业务提质增效，强化合规管理数字化能力。这一系列务实举措，体现了公司以科技赋能风控、服务实体经济高质量发展的坚定决心与扎实成效，为行业数字化转型提供了有益借鉴。
来源：中国银行保险报