财务公司跨境金融创新驱动集团双循环发展

刘弈琳

党的二十大报告明确提出，“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。构建支持科技创新与产业升级的金融体系是畅通双循环的关键枢纽之一。

万向财务有限公司（以下简称“万向财务公司”）积极践行国家高水平对外开放战略和浙江省建设共同富裕示范区的指导要求，坚定“依托集团、服务集团”功能定位和专业化、特色化发展方向，聚能有为，围绕集团全球化战略布局，构建“1+3”一体化跨境金融服务体系和境内外资金高效协同、产融深度耦合的运营范式，服务集团出海企业高质量发展。该体系也为业内财务公司服务集团双循环战略、实现“合规筑基、数智赋能、服务提质”跨境金融服务升级提供一份可落地、可复制的实践范本。

跨境金融创新驱动：1个首批本外币一体化资金池试点资格

万向集团是最早一批“走出去”的国际化企业，1984年实现首批万向节出口美国，开启了中国汽车零部件国际化先河；1994年万向美国公司经外经贸部正式批准成立，成为万向集团全球化布局重要支点；相关案例《万向集团：一家中国公司的全球战略》于2008年首次被哈佛商学院整理为授课案例，迄今已连续讲授18年。全球化浪潮中，万向集团以创新驱动绘就“中国智造”的世界版图，硕果累累：万向集团目前在美国有26家工厂，在北美地区每生产2辆汽车就有1辆使用万向的零部件；在美国、德国等10多个国家设立了数十个研发中心、工程中心、服务中心和智造工厂，实现了技术、人才与市场的深度融合；拥有近30个海外公司，构建涵盖了60多个国家和地区的国际营销网络，进出口涉及汽车零部件、电芯研发制造、远洋渔业、大宗产业链服务等内容。

围绕集团“中国投资、美国运营、全球市场、创新技术、提升中国”的新时代发展理念，万向财务公司以跨境资金集约管理、汇率风险全周期管理、供应链金融赋能管理为服务基本点，率先进行业务开拓，创新数智化升级，成为浙江首家接入CIPS系统的财务公司，以及全国第二批、浙江首批跨国集团本外币一体化资金池的主办企业，助力集团成为浙江省首批跨境人民币使用示范企业，实实在在服务出海企业向高质量发展迈进，惠及了50余家境内外成员企业的集中收付汇、境外放款和外债等多种业务，有效覆盖了近20个主要国家及地区，业务规模位于行业前列，全球资金集中运营管理成效显著。

全球产业链赋能升级：“账户+汇兑+风控”3个一体化

针对出海成员企业主要存在的多币种管理降成本、跨境结算提效率、汇率风险有对冲等关键诉求，万向财务公司依托本外币一体化资金池试点优势，科学构建3个一体化：

账户一体化。万向财务公司携手工行总行、省行等多个部门创新了本外币合一账户线上集中收付的业务，通过本外币一体化资金池主账户，可将单笔跨境付款处理时间从3小时缩短至30分钟，年结算量近10亿美元，大大提高企业跨境结算处理效率，相关案例获评“中国普惠金融典型案例（2024）”。持续助力超40%的资金池境内企业加入银行高水平便利化名单，通过优化单证审核等措施，为出海企业提供更多合规便利化的支持。通过本外币一体化资金池境外放款和外债集中额度，有效提升集团全球资金统筹配置能力，年跨境融资额近10亿美元，借款利率较外部银行贷款利率可降低50%，同时满足集团跨境资金余缺调剂和降成本的需求。

汇兑一体化。万向财务公司依托自身即期结售汇业务资质和外汇交易专业队伍，为成员企业提供集中结售汇业务，帮助企业提高汇兑收益，最高可获得较外部银行优惠100bp的汇率报价。近3年来，结售汇年平均业务量达10亿美元，平均每年可为成员企业节约汇兑成本2000万元。

风控一体化。通过本外币一体化资金池，实时监测外汇头寸敞口和外汇业务风险。联合银行定期举办汇率避险、国际结算等主题的新质生产力银企聚能论坛，专业解读跨境业务的风险识别，助力企业有效管理国际业务风险。连续3年每月常态化发布外汇市场分析报告，通过分析汇率波动趋势及企业贸易周期特点，提供定制化外汇风险管理及套期保值方案建议，积极培养企业汇率中性理念。在最新一期报告中，我们还及时增加了中美互相加征关税对中国出口企业海外收汇安全的影响分析以及近期关税对人民币汇率的可能影响，有效支持企业规避汇率波动风险。

关税政策影响及对策分析

2025年5月12日《中美日内瓦经贸会谈联合声明》的签署将缓解出口企业的成本压力，长期来看，供应链重构与技术壁垒升级仍是核心挑战。财务公司应进一步发挥贴近产业、敏捷创新的优势，在双循环战略走深走实中聚焦资金效率、风险对冲、产融协同三点发力：

一是充分运用本外币一体化资金池和CIPS进一步优化跨境资金管理，紧跟国家政策指引主动创新出口企业金融服务，提升资金安全性和效率。

二是积极研究政策为企业动态提供专业建议和避险方案，比如，联合银行为企业定制外汇风险管理及套期保值方案；跟踪关税豁免政策，调整供应链布局以符合原产地规则；建立合规审查动态监测系统，防范全球供应链业务被认定为“洗产地”风险。

三是创新金融服务产品支持集团科技研发和产业升级，强化产融协同，比如，持续做好科技金融大文章，匹配优质银行资源为集团争取研发专项贷款等，推动重要技术突破；为海外智造工厂等提供低成本融资，构建“中国研发+本地生产”可持续经营模式。

接下来，万向财务公司将坚决贯彻党的二十大和二十届三中全会精神，认真落实中央经济工作会议精神，坚定不移走中国特色金融发展之路，发挥特色功能定位，持续优化跨境资金配置、提升金融服务质效，助力集团增强全球资源配置与双循环发展能力，以高质量发展的确定性应对外部环境急剧变化的不确定性，在服务高水平对外开放中书写新的篇章。

（作者系万向财务有限公司总经理）

专家点评：

全球化呼唤全球思维。加快构建国内国际双循环，必须服从服务国内国际两个大局。万向财务公司跨境金融创新驱动集团双循环发展的探索实践，生动体现了“科技金融与金融科技互为支撑”的深度融合，见证了“账户+汇兑+风控”3个一体化助力全球产业链赋能升级的显著成效。以高质量发展的确定性应对外部环境变化的不确定性，呼唤更多财务公司发挥企业内部金融机构的独特优势，积极作为、顺势而为、奋发有为，打好识变、应变、求变的主动仗。

来源：中国银行保险报